美容室開業の融資を受けた後の資金管理｜運転資金を使い切らないコツ

融資を受けた後の資金管理はなぜ大切なのか？

美容室は、開業直後から勤務時代のお客さまがすべて来てくれるとは限らず、売上が安定するまで3〜6ヶ月ほどかかるケースも見られます。その間も家賃や光熱費などの固定費、融資の返済は毎月出ていきます。開業後に資金が足りなくなっても、実績がない段階で追加の融資を受けるのは開業時より難しい傾向があります。小型店舗での独立開業では、融資と自己資金でまかなった開業資金のうち、手元に残る運転資金をどう守るかが、開業後1年の経営を左右します。

融資金が入金されたら最初に何をすべきか？

融資金は、申込み時に提出した資金計画の使い道に沿って使うのが原則です。入金後は以下の順で進めると、使い道がぶれにくくなります。

1. STEP 1：口座を分ける
   事業用・生活用・納税用など、目的ごとに口座を分けます。
2. STEP 2：運転資金を取り分ける
   販管費の3〜6ヶ月分と借入の返済分を、設備の支払いとは別に確保します。
3. STEP 3：計画どおりに支払う
   物件契約金・内装・什器を、見積書の金額に沿って支払います。
4. STEP 4：書類を保管する
   金融機関から使い道の確認を求められる場合に備え、請求書と領収書をまとめておきます。

口座はどのように分ければよいか？

資金管理の基本は、目的ごとに口座を分けることです。事業と生活のお金が混ざると、売上が足りているのか、生活費を使いすぎているのかが分からなくなります。以下のような分け方が実務的です。

運転資金はどれくらい残しておくべきか？

運転資金は規模にもよりますが、1人から3人前後で営む小型店舗であれば、販管費の3〜6ヶ月分程度はあるとよいとされています。販管費とは、家賃・人件費・水道光熱費・通信費・広告費など、店を営業するために毎月かかる費用のことです。もちろん、これに加えて借入の返済も毎月発生するため、返済分も含めて確保しておくことが大切です。スタッフが多いほど人件費が増え、必要な運転資金も大きくなります。このお金は、売上が立たない月でも家賃・給与・返済を払えるようにするための備えであり、設備の買い足しや広告に回さないことが大切です。

「ここを下回ったら見直す」ラインを決める

たとえば「予備口座が販管費と返済の2ヶ月分を下回ったら、支出の見直しと集客の強化に取りかかる」というように、最低残高のラインを開業前に決めておくと、判断が遅れにくくなります。残高が減ってから慌てるのではなく、早めに手を打つための目印です。

運転資金を使い切ってしまう原因は何か？

運転資金を使い切ってしまう原因と対策を表にまとめます。多くは「少しずつの出費」が重なって起きています。

毎月の資金繰りはどう確認すればよいか？

資金繰りの確認は、月に一度、決まった日に行うと習慣にしやすくなります。確認したい項目と目安をカードにまとめます。

簡単な資金繰り表をつくる

月ごとに「入ってくるお金」「出ていくお金」「月末の残高」を並べた表をつくるだけでも、資金が足りなくなる時期を前もって把握できます。クラウド会計ソフトを使えば、口座の動きから自動で作成できるものもあります。

据置期間が終わった後の返済にどう備えるか？

創業融資では、借入後しばらくは元金の返済を待ってもらい、利息だけを支払う据置期間を設けることがあります。据置期間中は毎月の支払いが少ないため資金に余裕を感じやすいものの、期間が終わると元金の返済が始まり、毎月の支払いが一気に増えます。据置期間の終了月から逆算して、その時点で返済できる売上に届いているかを確認しておくことが大切です。据置期間は運転資金を使うための期間ではなく、売上を安定させるための準備期間と考えることが望まれます。

返済予定表で増える月を把握する

融資の実行時に受け取る返済予定表で、元金の返済が始まる月と金額を確認し、資金繰り表に書き込んでおきます。増える月が目に見えていれば、それまでに必要な売上の目標も立てやすくなります。

資金が足りなくなりそうなときはどうすればよいか？

資金が足りなくなりそうなときに最も避けたいのは、返済を遅らせてから相談することです。返済が遅れる前であれば、返済条件の見直しなどについて金融機関に相談できる場合があります。あわせて、広告費や消耗品などの支出を見直し、既存のお客さまへの再来の声かけや紹介の仕組みづくりなど、費用をかけない集客に力を入れます。年間108店舗の開業をサポートしてきた経験から言えるのは、資金のピンチを乗り越えられる方ほど、残高が減り始めた早い段階で相談している、ということです。

まとめ｜融資後の資金管理で押さえるべき点は何か？